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, le il y a 19 années et 4 mois.
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Bon, dépenser ses économies dans une belle montre, ça s’explique. Quand c’est fait, avoir encore envie d’une autre pièce, ça se comprend (du moins sur ce forum, avec ma femme c’est moins facile).
Mais est-ce raisonable de faire un crédit à la consomation pour compléter sa collection ?
Avez-vous recours au crédit pour assumer votre passion ?
A partir de quand faut-il consulter le psy ?
(rassurez moi)Je pense que le crédit doit resté pour une maison, une affaire commerciale, ou une voiture mais pas au-delà, sinon on vit au-dessus de ses moyens, et les banques ne t’oublies jamais par la suite.
Donc je ne te le conseille pas. On est heureux lorsque l’on sait renoncer à certaines choses dans sa vie, ou savoir patienter…
Franchement je me pose la question en ce moment et j’avoue avoir du mal à résister à l’envie d’emprunter pour m’offrir une sub…(je suis étudiant donc sans gros moyens)
Toutefois le principe de l’endettement pour une montre me bloque heureusement encore !
Jérémie
Je ne pense pas non plus que ce soit une bonne idée.
J’achète sans avoir besoin de recourir au crédit et j’hésite déjà souvent en me demandant si c’est raisonnable (évidemment ça ne l’est vraiment jamais).
Le crédit est à réserver à ce qui est indispensable, or une montre ne l’est pas.
Si l’on considère le taux d’intérêt presque usurier d’un crédit à la consommation, mieux vaut épargner petit à petit. On ne paye pas les les intérêts à son banquier et c’est plus satisfaisant (à mon sens).je pense comme MT. Un crédit doit etre pris lorsqu’il se rapporte à quelque chose de vital. Prendre un crédit pour quelque chose qu’on désire et qui est "secondaire" me parrait un peu "too much". La vie est une question de priorités. Chacun à ses priorités et sa façon de voir les choses. Perso, je n’acheterais pas une montre à crédit. On ne sait jamais de quoi demain est fait!
A vous de voir!Mon dieu, comme vous êtes raisonnables ; il y a bien des gens qui payent leurs vacances a crédit, alors des montres vous pensez ! Je ne sais pas épargner donc je suis obligé de faire des crédits, cependant mon appart est payé et je n’ai pas de charges privées importantes , donc un petit crédit par ci par là ne gène en rien et m’ouvre de nouveaux objectifs d’achat! franZ endetté.
j’adore la fonction recherche du forum…
Antoine
AMA la question se pose en ces termes :
tas une forte envie de t’offrir une montre, t’as décidé du modèle, t’en rèves la nuit etc
1ER cas :
Elle vaut – c’est^pour prendre un exemple – : 4000 euros
tu peux lui consacrer une épargne de 200 euros /mois
il te faudra donc 20 mois pour l’acquérir et réaliser ton rève , avec le risque :-que son pris ait augmenté entre temps
-que le modèle ait été arrèté2 ème cas:
tu empruntes le montant de cette montre avec des remboursements voisins de 200 euros( montant de ta capacité d’épargen évoquée ci-dessus ) sur 20 mois -durée d’épargne qu’il te faudrait attendre pour te l’acheter cash .
ET tu profites IMMEDIATEMENT de l’objet tant convoité et tu y gagnes l’immense PLAISIR de la porter presque 2 ans de plus!
OK, tu paies des intérèts
PS : les taux "usuriers" auxquels tu fais allusion, ce sont les stés de crédit à la conso, souvent placés par lesrevendeurs au moment de l’achat ; rarement les banques !
Les taux bancaires tourneNt actuellement autour de 5/6 %, sinon, changes de bque , alors que les Cofinoga et autres stés du genre sont souvent 2 , voire 2,5 fois plus chers .
Bonjour,
Je rejoins Pépégui dans sa démonstration: quel budget suis-je prêt à y consacrer mensuellement et quel est le coût final.
Quand on connaît l’inflation galopante sur ce genre de produits…Quand aux taux d’intérêts, c’est à relativiser: sur quatre ou cinq ans, une banque de détail proposera du 4 ou 5%, ne pas confondre avec les 15 ou 16% des crédits revolving.
A utiliser avec discernement toutefois…
Salut Leter, mon post scriptum et ta réponse : 18h12 tous les 2 se sont croisés, mais sont en tout point en accord .
ET ça fait plaisir, pour une fois de rencontrer en terme banque finance ,un forumeur qui sait de quoi il parle OOPS , j’allais écrire, qui ne raconte pas de co..eries das ce domaine !, mais heureusement, me suis arrèté à temps , et ne l’écrirai pas ! OUFVous êtes bien aimables …
16% je n’y pensais même pas.
Actuellement les taux immo sont autour de 4%.
Les crédits à la conso vers 6-7%.
Pour un crédit à TEG 6.7% (offre BNP par exemple) ,on sort sur 24 mois à une mensualité à un peu moins de 200 euros.
On ajoute les frais de dossiers à 100 euros (pas la peine de me dire que c’est négociable, d’abord ce n’est pas un crédit immo et ensuite quand on a recours à un crédit à la conso on n’est pas en position de force).
En gros 400 euros remboursés en plus du capital.Sans compter que cela compte pour une ligne de crédit en plus dans votre dossier d’endettement.
mis a part la raison et le reste une idée :
tu économise en métant de coté chaque mois le montant du crédit
à la fin tu part acheter la montre deux foi plus exité (du a l attente) et en sortant du mag avec ce que tu aurais payé comme interet tu te fais un bon resto histoire de feter ça
Pour ma part, je rejoint un peu l’avis général sur les crédits.
Il est préférable de les consacrer aux choses vraiment importantes.Mais chaque situation est particulière: Si on n’est pas endetté par ailleurs, si on a envie de se consacrer pleinement à sa passion….
On a qu’une vie, alors toujours faire des choses raisonnables, boFFFFFFFFFFF
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