- Ce sujet contient 316 réponses, 122 participants et a été mis à jour pour la dernière fois par
, le il y a 15 années.
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Messages
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- dcc a écrit:
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- patoune a écrit:
- je pense qu’il faut reconnaitre que certains modèles de certaines marques représentent en effet un investissement.
Sauf que Patek utilise cet argument pour faire miroiter que tout achat chez eux relève de cette catégorie ………….
On a déjà apporté les réserves d’usage…
Mon avis qui n’engage que moi:
Jamais je n’achèterais une montre de luxe à crédit.Les montres de luxe sont… un luxe comme son nom l’indique.
Une Casio donne aussi bien l’heure qu’une Patek Philippe pour un prix beaucoup plus abordable.Pour les gens qui, contrairement à nous, ne sont pas passionnés par les montres de luxe… eh bien "ça ne sert à rien"
C’est comme par exemple une Ferrari F599… Cela permet de se déplacer… Mais en dehors des passionnés des voitures de sport… "ça ne sert à rien"… une Peugeot 207 Diesel le fait aussi pour un prix plus abordable.
Non, pas aujourd’hui.
Un paiement d’un gros acompte + le reste en 3 fois sans frais pourquoi pas.MEM
Mieux vaut mettre une somme d’argent de coté tout les mois sur un compte et au moment voulu-> CASH!
Moi je fonctionne comme ça.
Crédit pour un montre surement pas!Le rapport d’un individu à l’argent est une question plus intime que le sexe. Chacun voit midi à sa porte et, quoi qu’il arrive, nous sommes condamnés à TOUT laisser un jour ou l’autre, quelque soit notre âge..
Il existe des personnes qui accordent à l’argent et à son pouvoir une importance toute relative, d’autres qui ne jurent que placement, rendement, etc.. Tout cela est trés personnel et n’oubliez pas que seul 25% de la planète mange à sa faim ET a un toit, si modeste soit-il. (C’est juste un constat)..Alors, si j’ai perdu, ou perd de l’argent sur un crédit, un mauvais placement, etc…personnellement, je n’y accorde presque aucune importance Mais je vais fêter cette année 60 ans, reçois et vis une retraite confortable dans un joli coin du sud, ma proche famille semble heureuse et ne manque de rien, que ce soit d’essentiel et beaucoup de superflu, ce qui me conduit évidemment à raisonner différemment de la moyenne des personnes. Pour 4/5.000 €, je ne ferais pas de crédit.
Pour 10.000€ sans doute, et ce même si j’ai l’argent sur mon compte.
Avec le niveau des % d’intérêts actuels ce peut être intéressant et de cette façon, je garde mes liquidités en cas de coup dur..
Ce qui peut jouer aussi c’est le niveau d’épargne. Si il faut vider le compte épargne pour acheter la montre au comptant (et content)…le crédit est également indiqué.super idée, moi j’appelle Sofin** ou Cofid**, à chaque fois pour qqs milliers d’euros. C’est pas de l’endêtement c’est une réserve d’argent !
trop cool de dépenser sans perdre son pez, en plus tu rembourses presque rien tous les mois, c’est le top.
- Invité a écrit:
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- Thomas.C a écrit:
- Ah oui , j’allais oublier : comme évoqué précédemment il ne s’agit pas de morale franco-franchouillarde car la morale est assez maléable et je dirais qu’on en fait ce qu’on veut . Cpdt , il s’agirait plutôt de recul et d’estime personnelle – il ne faut pas y voir de la mechanceté mais je trouve qu’il est plus gratifiant de se dire que l’on sait patienter ( ce qui devient rare) plutôt que l’on fait comme tout le monde: se laisser aller à ttes ses envies .
Chacun sa vie. Je signale quand même que la question ne me concerne pas. Je ne suis pas l’auteur de la demande d’une part, je ne comprends pas qu’on puisse poser une question aussi privée d’autre part.
C’est quand même un point de vue moral (même moralisateur), qui sent bon le gentil garçon méritant récompensé après des années de dur labeur et de parcimonieuses économies.Youpi ! Ma Récompense !
En attendant, pendant que les économies gonflent, les tarifs des montres gonflent aussi. Ah ! c’est pas ballot ça ?
Et j’ai bien l’impression que les tarifs grimpent beaucoup plus vite que les intérêts… Mort alité : plus t’avances, plus tu recules … une course de la Reine Rouge quoi…
Il n’est pas question pour moi de mérite mais de simple calcul.
A mon âge déjà avancé 😉 , je n’en ai pas grand chose à cirer du mérite… je gagne ma vie, celle de ma famille, et celle d’un tas d’autres personnes via les taxes et cotisations diverses… et si un corbac me juge, qu’il crève.
La question est : Si le gars ne profite pas maintenant, il va profiter quand ? plus tard… trop tard… ?
Å
Qui croit vraiment que Saint Pierre va punir celui qui fait un crédit pour une belle montre et féliciter celui qui en fait un pour une caisse à 40 plaques ?
Ou une maison à 10 fois plus.
Le crédit c’est comme tout : abus dangereux.
Le reste est question d’appréciation personnelle en tenant bien entendu compte des implications collatérales (famille, autres achats plus "fondamentaux", etc.)…
Qu’une montre (ou autre chose) achetée X aujourd’hui à crédit + frais revienne à Z dans 5 ans, alors qu’en occasion elle vaudra Z/2. Et après, que je l’ai achetée pour la garder ou pas.
Si je me suis fait plaisir pendant 5 ans, au lieu d’attendre 5 ans (enfin 6 avec les augmentations ) et d’attendre hypothétiquement…
Ce n’est qu’une question de point de vue.
En chiffres, en gros 15.000 € empruntés aujourd’hui sur 5 ans représentent moins de 300 €/mois et 1500 €…C’est comme tout : il faut gérer. Montre/voiture/logement… (je sais, fiscalement ce n’est pas vraiment comparable) choisir s’il est préférable d’attendre d’avoir le cash (dont le tas va devoir augmenter avec le temps et les augmentations), ou en jouir tout de suite en gardant la plus grande partie de sa réserve de cash pour les emmerdes, les gros…
A voir au coût par coût, selon ses règles/priorités/contraintes/etc.Encore une fois ça dépend du prix de la montre….
J’ai acheté ma Merco cash, mais je comprend parfaitement qu’on ne soit pas tenté de rouler en …XXX et que le crédit soit indispensable pour se faire plaisir.
Les cercueils n’ont pas de poche…..
La maison à crédit…
La voiture à crédit…
L’électroménager à crédit…
Les vacances à crédit…
Les montres à crédit…
Le pain et la bouffe des enfants à crédit…
Ensuite, je titrise tout cela, je le fourgue sur le marché avec une notation AAA et on est reparti pour un petit tour de manège…
Un investissement LT se finance à LT, c’est une question d’équilibre financier dans un bilan d’entreprise. Le même raisonnement peut s’appliquer à l’individu.
Si tu dépenses tout ton cash disponible dans un investissement LT, tu n’as plus de réserve pour faire face aux coups durs et seras sans doute forcé de vendre des actifs pour te renflouer. Quelqu’un qui a assez de cash préférera en général payer en cash pour ne pas "être endetté".
Mais en soi "s’endetter" n’est pas mauvais à la condition de maîtriser sa situation, savoir faire face à ses mensualités et ne pas rentrer dans un cycle de surconsommation au crédit où le niveau d’endettement n’est plus gérable.
Il faut donc savoir pourquoi on s’endette, voir ce qu’il y a comme autres projets à CT, MT et LT pour anticiper les prochains besoins de financement éventuels et voir si le tout est gérable. Si non, il faut procéder par ordre de priorité et ce qui n’entre pas dans les priorités ne doit surtout pas être acheté à crédit.
Leko- single_malt_fever a écrit:
- super idée, moi j’appelle Sofin** ou Cofid**, à chaque fois pour qqs milliers d’euros. C’est pas de l’endêtement c’est une réserve d’argent !
trop cool de dépenser sans perdre son pez, en plus tu rembourses presque rien tous les mois, c’est le top.
Dire que les réserves d’argent c’est pas de l’endetement mais une réserve d’argent, euh je comprend pas trop la.
Je suis bien placé pour le savoir, la réserve d’argent ya rien de plus dangereux. Surtout vu le cout…
Pour moi aussi c’est no credit pour l’achat d’une montre
Une passion doit rester une passion
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